Вопросы и ответы

Вопросы и ответы

 

Вопросы и ответы по паевым инвестиционным фондам (ПИФ)

Что я получаю, вкладывая деньги в ПИФ?

Возможность инвестировать даже небольшую сумму денежных средств на рынке акций и облигаций, не обладая при этом глубокими знаниями в области финансов, умением прогнозировать рыночные тенденции.

Профессиональное управление инвестированными в фонд средствами.

Прозрачность деятельности управляющей компании.

Для чего мне инвестировать в ценные бумаги?

Ценные бумаги - это доли и обязательства реально работающих российских предприятий, растущих вместе с экономикой и приносящих прибыль своим владельцам, а значит и Вам, если Вы их купили.

Долгосрочная доходность инвестиций, например, в акции значительно превышает инфляцию.

Сравните сами:

Среднегодовая инфляция за 10 лет составила 24,4 % в год.

Среднегодовая доходность инвестирования в российские акции за тот же период - 80% в год *.

* Расчеты  за период 31.12.1999-31.12.2016 на основе данных о значении Индекса ММВБ и данных Федеральной службы государственной статистики.

Как устроен паевой инвестиционный фонд?

В работе паевого фонда участвуют:

  • Управляющая компания. Осуществляет доверительное управление имуществом ПИФа.
  • Специализированный депозитарий. Ведет учет и хранение имущества, составляющего ПИФ, и осуществляет постоянный контроль за распоряжением имуществом, составляющим ПИФ.
  • Специализированный регистратор. Ведет реестр владельцев инвестиционных паев
  • Агент. Осуществляет прием заявок на приобретение, обмен и погашение инвестиционных паев.
  • Независимый аудитор. Осуществляет контроль за правильностью ведения управляющей компанией бухгалтерского учета имущества, составляющего фонд.
  • Федеральная служба по финансовым рынкам. Является регулятором деятельности по управлению паевыми фондами. В компетенцию Федеральной службы также входит разработка и принятие нормативных актов, регулирующих деятельность по управлению ПИФ.

Какие документы необходимо иметь при себе для приобретения паев? Какие документы необходимо заполнить для оформления покупки паев?

Для физических лиц достаточно иметь при себе паспорт и реквизиты банковского счета, открытого в любом банке.

Для приобретения паев ПИФов  необходимо подписать следующие документы:

  1. Заявку на приобретение инвестиционных паев;
  2. Анкету зарегистрированного физического лица

Оформление документов займет не более 15 минут.

Как я узнаю, что я купил паи? 

После наступления последнего из двух: оформления заявки или перечисления денежных средств на счет паевого фонда, Специализированный регистратор начислит на ваш лицевой счет инвестиционные паи. Уведомление о начислении вам паев вы получите способом, указанным в анкете. Возможные варианты: по почте, у регистратора или в месте приема вашей заявки. Если последнее, то предварительно позвоните, чтобы узнать о поступлении вашего уведомления.

Какие расходы я понесу, став пайщиком паевого фонда?

Из суммы, внесенной в оплату паев, удерживается надбавка. Надбавки фондов при подаче заявки через  одинаковы для всех фондов и равны:

  • 1,3 % – при сумме инвестирования не более 50 000 рублей;
  • 0,9 % – при сумме инвестирования от 50 000 до 300 000 рублей;
  • 0,5 % – при сумме свыше 300 000 рублей.

В процессе функционирования из имущества фонда производятся различные выплаты, такие как оплата услуг управляющей компании, специализированного депозитария, брокера фонда. Максимальный размер таких ваплат указывается в правилах доверительного управления фондом. Для фондов под управлением  максимальный размер колеблется от 3,55 до 5,26 % годовых и зависит от выбранного фонда.

При погашении паев удерживается скидка. Как правило, скидка становится меньше с увеличением срока владения паями.

Для заявок, поданных через , скидки следующие:

  • 0,5 % - при владении паями до 1 года;
  • 0 % - при владении паями 1 год и более.

В какие сроки я могу забрать свои деньги в случае необходимости?

Подать заявку на погашение паев открытых фондов под управлением  можно в любой рабочий день.

По правилам фонда денежные средства должны быть перечислены вам не позднее 13 рабочих дней со дня подачи заявки. На практике  перечисляет деньги быстрее, в течение 3-4 рабочих дней.

Как осуществляется перечисление средств за погашенные паи?  

Деньги за погашенные паи перечисляются на ваш личный рублевый счёт, указанный в заявке на погашение. Средства переводятся уже за вычетом 13-процентного налога на доход физического лица (с нерезидентов НДФЛ взимается в размере 30%).

Каким образом облагаются налогом на доходы физических лиц операции с паями?

При погашении паев управляющая компания является налоговым агентом. Поэтому управляющая компания удержит с вас налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с полученной вами прибыли, т.е. с разницы между ценой погашения и ценой вашего приобретения паев. Ставка налога на доходы физических лиц составляет 13 % - для резидентов, и 30 % - для нерезидентов.

При обмене паев в соответствии с российским законодательством налог не удерживается.

Как ознакомиться с результатами управления фондами, отчетами об управлении, правилами фондов?

Паевой инвестиционный фонд – прозрачный инструмент. Управляющая компания открытого ПИФ ежедневно публикует  расчетную стоимость 1 инвестиционного пая и стоимость чистых активов фонда. На сайте также размещаются правила фондов и все изменения в них, регулярная отчетность об управлении фондами, другая полезная информация.

Кроме того, информация о стоимости 1 пая по некоторым фондам регулярно публикуется в печатных изданиях, например, в газете "РБК daily".

Если я инвестирую, например, 50 000 рублей, сколько паев я куплю? Заранее вы не можете знать количество паев, которое приобретете. Стоимость паев открытых ПИФ рассчитывается ежедневно на основании рыночных котировок ценных бумаг, включенных в этот фонд. Приблизительное количество паев можно узнать, разделив сумму ваших инвестиций на текущую стоимость 1 пая фонда. Управляющая компания определяет количество паев с точностью до 5 знака после запятой. Как я могу докупить паи?

Став пайщиком паевых инвестиционных фондов под управлением , вы можете докупать паи фондов на сумму от 1 500 руб. путем перечисления денежных средств на реквизиты выбранного паевого фонда.

При этом докупать паи можно дистанционно, без визита в наш офис или в кредитную организацию. Для этого необходимо подключить систему Клиент-банк. Реквизиты паевого фонда для перечисления денежных средств размещены. В назначении платежа обязательно укажите номер вашей заявки на приобретение.

Паевые фонды или вклад в банк?

  • Вклад является средством сохранения денежных средств на короткий период (до 1 года). При длительном же хранении денег на депозите вы несете серьезные риски их обесценения от инфляции, которая в реальности часто выше ставки по депозиту.
  • Доходность вложений в ПИФ не гарантируется, поэтому инвестиции в ПИФ на короткий срок являются слишком рискованными.
  • В отличие от банка, открытый паевой фонд дает возможность возврата инвестированных средств без штрафов за досрочное изъятие - вы можете погасить принадлежащие вам паи открытых ПИФов в любой рабочий день по текущей рыночной стоимости без штрафов за досрочное изъятие.
  • Чем дольше период инвестирования, тем обычно больше преимущество ПИФа.

Паевые фонды или ИДУ (индивидуальное доверительное управление)?

  • Размещение средств в ИДУ способно приносить большие, чем в ПИФах, доходности. Но потенциально большие доходности в ИДУ достигаются за счет более рискованных стратегий и инструментов, разрешенных для использования в ИДУ законом, что увеличивает их риски по сравнению с ПИФами.
  • Минимальные суммы для ИДУ, как правило, значительно превышают таковые для ПИФов.  минимальная сумма в ИДУ составляет 300 тысяч рублей, минимальная сумма инвестирования в ПИФ – 10 тысяч рублей.

Паевые фонды или брокерское обслуживание?

  • Самостоятельные операции на фондовом рынке (интернет-трейдинг) способны приносить значительно более высокую доходность инвестору (вплоть до сотен % годовых на коротких периодах), но и риск потери инвестиций, в том числе вследствие недостаточного опыта и знаний, значительно выше.
  • Интернет-трейдинг требует предварительного обучения и в последующем затрат времени на инвестирование. Рекомендуемая сумма для начала самостоятельного трейдинга - порядка 30-50 тысяч рублей.
  • При вложении в паевые инвестиционные фонды решения о покупке и продаже ценных бумаг принимаются управляющим активами ПИФа. Вам не потребуется проходить специальные курсы или регулярно тратить свое время для инвестирования в паи. Вложение в ПИФы под управлением возможно от 10 000 рублей.

 


Остались вопросы? Мы ответим на все!
Звоните +7 (499) 990-99-27 или воспользуйтесь обратной связью


Подбор решений

  • ВСЕ
  • Аналитика
  • Вложить
  • Торговать
ПОКАЗАТЬ ЕЩЁ ПОКАЗАТЬ ВСЕ

МЫ ПРЕДЛАГАЕМ

Современные инвестиционные продукты

Вложить